Alternative zu VIAC für die Säule 3a: Optionen 2026
Kurz beantwortet
Ein Wechsel des 3a-Anbieters erfolgt über eine Freizügigkeitsübertragung, nicht über eine Auszahlung — sonst wird die Steuer fällig. Der maximale Einzahlungsbetrag mit Pensionskasse liegt 2026 bei CHF 7'258 pro Jahr.
Warum Nutzende von VIAC wechseln
Häufig genannte Gründe — nicht jeder trifft auf deine Situation zu.
- Wunsch nach einer anderen Anlagestrategie oder anderen Fonds
- Gebührenvergleich mit anderen Anbietern
- Konsolidierung mehrerer 3a-Konten bei einem Anbieter
- Präferenz für eine Bankbeziehung mit persönlicher Beratung
Was VIAC gut macht
- Tiefe Gesamtkosten im Vergleich zu klassischen Vorsorgelösungen
- Hoher wählbarer Aktienanteil möglich
- Mehrere Portfolios für die gestaffelte Auszahlung
Wann du bleiben solltest
Bleib beim bisherigen Anbieter, wenn Strategie und Kosten passen. Ein Wechsel wegen kleiner Gebührenunterschiede lohnt selten — die Anlagestrategie und die Einzahlungsdisziplin wirken deutlich stärker auf das Endergebnis.
Drei Alternativen im Vergleich
Anderer digitaler 3a-Anbieter
- Für wen
- Wer Strategie oder Kosten ändern will
- Stärke
- Vergleichbare Struktur, andere Fondsauswahl und Gebührenmodelle
- Grenze
- Der Unterschied ist meist kleiner als erwartet
3a-Konto bei einer Bank ohne Wertschriften
- Für wen
- Wer kurz vor der Pensionierung steht
- Stärke
- Kein Kursrisiko, wenn der Bezug in wenigen Jahren ansteht
- Grenze
- Kaum Rendite, langfristig real oft ein Verlust
BudgetHub
Unsere Empfehlung- Für wen
- Wer die 3a-Einzahlung im Budget führen will
- Stärke
- Jahresbetrag auf zwölf Monate verteilt als Fixposten, CHF-nativ
- Grenze
- Keine Vorsorgelösung, sondern die Budgetseite
Umstieg in 4 Schritten
- 1
Nie auszahlen lassen
Ein Wechsel erfolgt ausschliesslich über eine Übertragung von Vorsorgeeinrichtung zu Vorsorgeeinrichtung. Eine Auszahlung löst die Kapitalleistungssteuer aus und das Geld kann nicht zurück.
- 2
Neues Konto zuerst eröffnen
Eröffne das Zielkonto, bevor du die Übertragung beantragst. Das Formular des neuen Anbieters löst den Transfer meist selbst aus.
- 3
Zeitpunkt beachten
Bei Wertschriftenlösungen werden Anteile verkauft und neu gekauft. Rechne mit einigen Tagen ausserhalb des Marktes und mit allfälligen Austrittsgebühren.
- 4
Einzahlungen umleiten
Passe den Dauerauftrag oder die Jahreseinzahlung auf das neue Konto an, damit die Einzahlung nicht ausfällt.
Verfahren
Übertragung, nie Auszahlung
Zeitbedarf
1–2 Stunden plus Bearbeitung
Zu prüfen
Austrittsgebühren
Maximum 2026 mit PK
CHF 7'258
Warum die Auszahlung ein teurer Fehler ist
Guthaben der Säule 3a darf nur unter bestimmten gesetzlichen Voraussetzungen bezogen werden, etwa bei Wohneigentum zum Eigenbedarf, Aufnahme selbständiger Tätigkeit, definitivem Wegzug oder innerhalb der letzten fünf Jahre vor dem AHV-Alter. Ein Bezug löst die Kapitalleistungssteuer aus und lässt sich nicht rückgängig machen. Ein blosser Anbieterwechsel ist kein Bezugsgrund — er erfolgt als Übertragung zwischen Vorsorgeeinrichtungen, steuerneutral und ohne Meldung.
Mehrere Konten für die gestaffelte Auszahlung
Weil die Kapitalleistungssteuer progressiv ausgestaltet ist, kann es sich lohnen, das 3a-Guthaben auf mehrere Konten zu verteilen und diese in verschiedenen Jahren zu beziehen. Wie viele Konten sinnvoll sind und in welchen Jahren bezogen wird, hängt vom Kanton und vom Gesamtguthaben ab; einzelne Kantone rechnen Bezüge desselben Jahres zusammen. Diese Planung gehört einige Jahre vor die Pensionierung, nicht ans Ende.
3a im Budget führen
BudgetHub verteilt den 3a-Jahresbetrag auf zwölf Monate — so ist die Einzahlung im Dezember kein Kraftakt.
BudgetHub kostenlos testen →Häufige Fragen
Kostet ein Anbieterwechsel etwas?
Manche Anbieter erheben eine Austrittsgebühr. Prüfe die Bedingungen, bevor du den Transfer auslöst.
Wie viel darf ich einzahlen?
Mit Pensionskasse 2026 maximal CHF 7'258 pro Jahr. Ohne Pensionskasse 20 Prozent des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36'288.
Verliere ich Rendite während des Transfers?
Bei Wertschriftenlösungen bist du für einige Tage nicht investiert. Über einen langen Anlagehorizont fällt das kaum ins Gewicht.
Grundlagen und Quellen
- BVG und BVV 3 — Vorsorgeformen, Höchstbeträge und Bezugsgründe der Säule 3a
- DBG und kantonale Steuergesetze — Besteuerung von Kapitalleistungen aus Vorsorge
Redaktionell aufbereitete Informationen ohne Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Alle Beträge sind Richtwerte für 2026 und können je nach Kanton, Anbieter und persönlicher Situation abweichen. Keine Provisionen, keine bezahlten Platzierungen.
Weitere Wechsel-Ratgeber
Gründer Innopulse Consulting GmbH · Autor «Identity Over Discipline» · Betreiber BudgetHub.ch