Wie viele Menschen haben Konsumschulden?

Warum Konsumschulden besonders teuer sind

Nicht alle Schulden sind gleich: Eine Hypothek ist günstig besichert und langfristig, Konsumschulden dagegen sind teuer und unbesichert. Die Kreditkarten-Teilzahlung ist die teuerste verbreitete Schuldenform — wer die Kreditkartenrechnung nur teilweise begleicht, zahlt auf den Rest hohe Zinsen. Konsumkredite und teures Leasing wirken ähnlich. Das Tückische: Diese Schulden fressen sich in das Budget, weil die Zinszahlungen Monat für Monat Geld abziehen, das dann fürs Sparen oder Tilgen fehlt — eine Schuldenspirale. Deshalb ist der Abbau teurer Konsumschulden fast immer die finanziell klügste Entscheidung, bevor man ans Sparen oder Anlegen denkt.

Warum Schuldentilgung die beste «Rendite» ist

Der Abbau teurer Schulden hat einen oft übersehenen Vorteil: Er bringt eine garantierte Rendite in Höhe des gesparten Zinssatzes. Wer einen Kredit mit 12 % Zins tilgt, «verdient» damit sicher 12 % — eine Rendite, die keine Geldanlage risikofrei bietet. Deshalb lautet die klare Reihenfolge: zuerst teure Konsumschulden tilgen, dann den Notgroschen aufbauen, dann in Vorsorge und Anlagen investieren. Wer dagegen spart oder anlegt, während teure Schulden laufen, verliert unter dem Strich — die Schuldzinsen sind höher als der erwartete Anlageertrag. Bei mehreren Schulden hilft die Strategie, die teuerste zuerst anzugehen. Wer den Überblick über seine Schulden verloren hat, sollte sie zuerst vollständig auflisten — das ist der erste Schritt aus der Spirale.

Häufige Fragen